Preoblikovanje

Postopek statusnega preoblikovanja Vzajemne poteka v skladu z Zakonom o statusnem preoblikovanju Vzajemne zdravstvene zavarovalnice d. v. z., ki ureja preoblikovanje Vzajemne iz družbe za vzajemno zavarovanje v delniško družbo. Deleži upravičencev, ki jih je 831.000, so določeni na podlagi cenitve premoženja Vzajemne na dan 31. 12. 2023. Vzajemna v postopku sledi vsem zakonskim določilom in upošteva v zakonu določene roke za izvedbo izplačil deležev upravičencem.

V januarju in februarju 2025 so upravičenci prejeli obvestila o svojih pravicah po navadni pošti, o nadaljnjih korakih pa jih sproti obveščemo prek spletne strani www.vzajemna.si/preoblikovanje in medijev.

Upravičenci so vsi člani Vzajemne na dan 31. 12. 2023. Članstvo vključuje vse zavarovance, ki so imeli na ta datum pri Vzajemni veljavno zavarovalno pogodbo s trajanjem eno leto ali več. Upravičenci so bili o višini deleža in načinu izplačila obveščeni po pošti.

Določitev deležev ustanovitelja (ZZZS) in posameznih upravičencev je izvedel pooblaščeni ocenjevalec vrednosti podjetij, ki ga je imenovalo Ministrstvo za finance. Izračun je pregledal in potrdil pooblaščeni revizor, prav tako imenovan s strani Ministrstva za finance.

Delež posameznega upravičenca temelji na deležu premije, obračunane vsakemu upravičencu, v razmerju do skupno zbrane premije. Poenostavljeno povedano, delež posameznega upravičenca je določen kot delež njegove premije v skupni premiji. Ta delež je izražen bodisi v številu delnic (pri čemer ena delnica pomeni en evro) bodisi v denarnem znesku in odstotkih, kar je navedeno v obvestilu, poslanem upravičencem po pošti.

Vse upravičence smo obvestili po pošti v januarju in februarju 2025. Če kdo obvestila ni prejel ali ga je izgubil, se lahko obrne na katero koli poslovno enoto ali klicni center Vzajemne (080 20 60). Z ustrezno identifikacijo bo prejel vse potrebne informacije.

Upravičenci z deležem v višini do 120 evrov prejmejo izplačilo v denarju, razen če na predpisanem obrazcu izrecno zahtevajo izplačilo v obliki delnic (1 delnica = 1 evro).

Upravičenci, katerih delež ne presega 120 evrov,  ste delež v delnicah lahko zahtevali do vključno 27. 2. 2025.

Če nam še niste sporočili transakcijskega računa za nakazilo, to lahko storite prek povezave Vzajemna - Vnos/sprememba TRR za izplačilo deleža pri preoblikovanju Vzajemne

Upravičenci z deležem, večjim od 120 evrov, bodo prejeli delnice. V skladu z Zakonom o statusnem preoblikovanju Vzajemne delnic ni mogoče pretvoriti v denarno izplačilo.

Upravičenci do deleža v višini do 120 evrov so imeli za odločitev glede prevzema delnic 15 dni časa od datuma, za katerega velja, da jim je bila pošiljka vročena oziroma najkasneje do 27. 2. 2025 Datum vročitve je bil naveden v obvestilu, ki so ga prejeli po pošti. Če se niso odločili za izplačilo deleža v delnicah, morajo na obrazcu navesti TRR, kamor naj se delež izplača Če nam še niste sporočili transakcijskega računa za nakazilo, to lahko storite prek povezave Vzajemna - Vnos/sprememba TRR za izplačilo deleža pri preoblikovanju Vzajemne

Upravičenci z deležem, večjim od 120 evrov, lahko delnice v dveh letih od uvrstitve na borzo (predvidoma v začetku 2026) prevzamejo pri Centralni klirinško depotni družbi d. d. (KDD) in jih prenesejo na trgovalni račun pri borznem članu (borzni hiši ali banki).

Če upravičenec do deleža v višini do 120 evrov ni sporočil svoje odločitve, da namesto izplačila prejme ustrezno število delnic Vzajemne, v roku 15 dni oziroma najkasneje do 27. 2. 2025, je upravičen do izplačila svojega deleža. Če nam še niste sporočili transakcijskega računa za nakazilo, to lahko storite prek povezave Vzajemna - Vnos/sprememba TRR za izplačilo deleža pri preoblikovanju Vzajemne (pri oddaji obrazca boste potrebovali geslo, ki ste ga prejeli v naši pošti, če ga nimate pokličite na 080 20 60).

Delnice bodo vknjižene pri Centralni klirinško depotni družbi d. d. (KDD) na posebnem računu. Pravica do prevzema delnic ugasne dve leti po uvrstitvi delnic v trgovanje na organiziranem trgu. Delnice, glede katerih upravičenci ne bodo uveljavili pravice do njihovega prevzema, bodo pripadle Kapitalski družbi pokojninskega in invalidskega zavarovanja d.d.

Prejemnike takšne pošte vljudno prosimo, da jo vrnejo pošti in pošiljatelju.

Upravičenec z deležem do 120 evrov je lahko v 15 dneh od prejema obvestila, poslanega po pošti oziroma najkasneje do 27. 2. 2025, uveljavil pravico, da namesto denarnega izplačila prejme ustrezno število delnic Vzajemne.

Upravičenci z deležem nad 120 evrov bodo delnice prejeli samodejno po zakonu, vendar bodo za prenos delnic potrebovali trgovalni račun pri borznem članu (borzni hiši ali banki).

Upravičenci z deležem, manjšim od 120 evrov, so upravičeni do denarnega izplačila. Da bi prejeli izplačilo, morajo sporočiti svoj TRR prek obrazca, ki ga prejmejo z obvestilom po pošti Če nam še niste sporočili transakcijskega računa za nakazilo, to lahko storite prek povezave Vzajemna - Vnos/sprememba TRR za izplačilo deleža pri preoblikovanju Vzajemne (pri oddaji obrazca boste potrebovali geslo, ki ste ga prejeli v naši pošti, če ga nimate pokličite na 080 20 60).

Če upravičenec ne bo uveljavil pravice, da namesto izplačila prejme ustrezno število delnic Vzajemne, bo prejel izplačilo svojega deleža v 6 mesecih po sprejetju sklepa o višini osnovnega kapitala in o številu delnic družbe s strani Agencije za zavarovalni nadzor. V tem primeru bo moral upravičenec sporočiti podatke za izplačilo v denarju na obrazcu, saj Vzajemna ne razpolaga z vsemi podatki, potrebnimi za izplačilo deleža. Podatek o TRR je nujen za izplačilo.

Izplačilo deleža je predvideno do konca leta 2025. Vendar je postopek preoblikovanja v veliki meri odvisen od zunanjih deležnikov – Ministrstva za finance, Agencije za zavarovalni nadzor in pooblaščenega revizorja – zato točnega datuma ne moremo napovedati.

Da.

Zakon o statusnem preoblikovanju Vzajemne tega ne določa. Predlagamo, da se z vprašanjem obrnete na izplačevalca denarne socialne pomoči oziroma varstvenega dodatka.

Delnice bodo izdane v Centralno klirinški depotni družbi (KDD). Če ima upravičenec že odprt trgovalni račun pri banki ali borzno posredniški hiši (BPH) oziroma ga bo odprl ob tej priložnosti, bo lahko uredil prenos delnic na svoj trgovalni račun. Če upravičenec še ne bo imel odprtega trgovalnega računa ali pa bodo posredovani podatki nepopolni, bodo delnice »čakale« upravičenca na KDD še 2 leti. Stroške v zvezi z izdajo delnic v KDD nosi Vzajemna, stroške odpiranja trgovalnega računa in prenosa na trgovalni račun ter nadaljnje stroške poslovanja pa vsak upravičenec sam v skladu s cenikom banke oziroma borzno posredniške hiše.  

Po sedaj predvideni časovnici bodo delnice Vzajemne kotirale na borzi v začetku leta 2026.

Delnice lahko proda po njihovi uvrstitvi v trgovanje na Ljubljansko borzo. O tem bo Vzajemna obvestila upravičence in javnost prek spletne strani vzajemna.si/preoblikovanje ter medijev. Z delnicami bo lahko upravljal prek svojega trgovalnega računa, potem ko sklene pogodbo z banko ali borzno posredniško hišo, ki zagotavlja vodenje računa vrednostnih papirjev.

Vzajemna je odgovor preverila pri Klirinško depotni družb.

Odgovor je naslednji:

Glede imetništva računov se bodo uporabljala splošna pravila vodenja računov v centralnem registru, ki ne omogočajo deljenega imetništva računa. En račun lahko pripada samo eni osebi.

Vzajemna je odgovor preverila pri Klirinško depotni družb.

Odgovor je naslednji:

Prevzemanje delnic bo izvedbeno potekalo z vnašanjem nalogov za prenos v informacijski sistem centralnega registra. Iz naloga bo moralo biti razvidno, kdo je upravičenec do delnic. Za posameznega tujega ponudnika računov ne vemo, ali bo na svoji strani podpiral posredovanje nalogov na opisani način, tako da je odgovor na vprašanje odvisen od odločitve posameznega tujega ponudnika. 

Predlagamo, da pri vašem ponudniku računa preverite, ali bo posredovanje nalogov podpiral.

Vzajemna je odgovor preverila pri Klirinško depotni družb. Odgovor je sledeč:

Ločevati je treba vprašanje pooblastila za izvrševanje pravic od vprašanja imetništva delnic »po pooblastilu«. V drugem primeru namreč ne gre samo za pooblastilo, temveč tudi za fiduciarno imetništvo delnic.

Obe vprašanji pa se dejansko nanašata na člana KDD (banko oz. borznoposredniško družbo), ki bo vodila račun vrednostnih papirjev (torej pod kakšnimi pogoji omogoča vpis pooblaščenca na računu drugega imetnika oz. pod kakšnimi pogoji omogoča fiduciarno imetništvo delnic). Glede slednjega (t.j. fiduciarnega imetništva delnic) lahko dodamo, da je takšno imetništvo v Sloveniji omejeno na specifične zakonsko naštete primere, po katerih je fiduciarni imetnik lahko samo določena profesionalna oseba (ne pa katerakoli oseba).

Pojasnilo: »določene profesionalne osebe« notarji, odvetniki, stečajni upravitelji.

Od dohodka, ki ga posamezni upravičenec doseže s prevzemom delnic Vzajemne ali izplačilom deleža, se dohodnina ne plačuje.

Od dobička iz kapitala, ki ga posamezni upravičenec doseže z odsvojitvijo prevzetih delnic Vzajemne, prav tako ni potrebno plačati dohodnine.

Če si je premislil v 15 dneh po prejemu obvestila, lahko svojo odločitev spremeni tako, da pošlje nov obrazec. Veljavna bo zadnja podana izjava volje. Nov obrazec je na voljo v poslovalnicah Vzajemne. Po preteku 15 dni sprememba odločitve ni več mogoča.

Odpiranje trgovalnega računa in urejanje zadev v zvezi z delnicami za mladoletno osebo urejajo starši kot zakoniti zastopniki.

Delnice bodo izdane v Centralno klirinško depotni družbi (KDD), predvidoma poleti 2025.

Če ima upravičenec že odprt trgovalni račun pri banki ali borzno posredniški hiši (BPH) oziroma ga bo odprl ob tej priložnosti, bo lahko uredil prenos delnic na svoj trgovalni račun.

V primeru, da trgovalni račun še ne bo odprt ali če bodo posredovani podatki nepopolni, bodo delnice za upravičenca »čakale« na KDD še dve leti. Za prenos delnic na svoj trgovalni račun imate od začetka trgovanja na organiziranem trgu tako dve leti časa.

Stroške izdaje delnic na KDD krije Vzajemna, medtem ko stroške odpiranja trgovalnega računa, prenosa delnic nanj in morebitnega nadaljnjega poslovanja krije upravičenec v skladu s cenikom izbrane banke ali borzno posredniške hiše.

Delnice bo mogoče prodati po njihovi uvrstitvi v trgovanje na Ljubljansko borzo, kar je predvideno za januar 2026. Vzajemna bo o tem obvestila upravičence prek spletne strani https://vzz.si/preoblikovanje in medijev.

Z delnicami boste lahko upravljali prek svojega trgovalnega računa, ki ga boste odprli pri banki ali borznoposredniški družbi.

Glede možnosti prenosa delnic več oseb na en trgovalni račun smo preverili pri Klirinško depotni družbi. Prejeli smo naslednji odgovor:

»Glede imetništva računov se uporabljajo splošna pravila vodenja računov v centralnem registru, ki ne omogočajo deljenega imetništva računa. En račun lahko pripada le eni osebi.«

Delež pripada vsem, ki so imeli 31. 12. 2023 veljavno zavarovalno pogodbo za eno leto ali več, tudi če so umrli po tem datumu.

Podatke o deležu pokojnega lahko pridobite v poslovalnici Vzajemne. Dediči so do deleža upravičeni v skladu z dednimi deleži, bodisi pri izplačilu deleža bodisi pri prevzemu delnic.

Zainteresirana oseba (dedič) lahko na poslovalnici Vzajemne na podlagi predložitve mrliškega lista ali drugega ustreznega dokumenta pridobi Potrdilo o višini deleža, ga priglasi v zapuščinskem postopku in pridobi pravnomočen sklep, ki ga bo potrebovala za izplačilo deleža pokojne osebe oziroma za prevzem delnic Vzajemne po pokojnem.

DELEŽ V DELNICAH

Dediči bodo delnice lahko prevzeli, ko bodo te izdane pri Klirinško depozitni družbi, o čemer bo Vzajemna javnost obvestila prek medijev in na spletni strani, predvidoma jeseni 2025. Podlaga za prevzem delnic je pravnomočen sklep o dedovanju.

DENARNI UPRAVIČENEC

Če je bil pokojni član Vzajemne denarni upravičenec (delež ne presega 120 evrov), vas prosimo, da izpolnite obrazec na spodnji povezavi in priložite pravnomočen sklep o dedovanju, s katerim je določeno o razdelitvi deleža Vzajemne med dediče.

Za vračilo deleža denarnim upravičencem vas prosimo, da izpolnite obrazec, dostopen na povezavi Vzajemna - Vračila deleža pri preoblikovanju Vzajemne dedičem

Ključni podatki o premiji: 12 % rast kosmate obračunane premije v primerjavi z letom 2023 ter rast letne premije novo sklenjenih zavarovanj, katerih rast je bila 4 %, pri zdravstvenih zavarovanjih pa 21 %, in to kljub izpadu velikega dela dodatnih zdravstvenih zavarovanj, sklenjenih skupaj z dopolnilnim zdravstvenim zavarovanjem.

Kapitalska ustreznost Vzajemne odraža finančno stabilnost zavarovalnice in sposobnost pokrivanja prevzetih tveganj z razpoložljivim kapitalom. Točne vrednosti kapitalske ustreznosti na dan 31. 12. 2024 bodo znane konec januarja, vendar pa lahko že podamo določene ocene. V primeru izplačila vsem članom do 120 evrov in izplačila ZZZS ocenjujemo kapitalsko ustreznost v višini več kot 270 %., v primeru izplačila samo članom (in ne ZZZS) pa v višini med 320 in 330 %.

Predvidena točka preloma (»break even«) za dosego pozitivnih poslovnih rezultatov se ocenjuje za leto 2028, z možnostjo že leta 2027, kar je rezultat dosedanjega uspešnega poslovanja in strateških prilagoditev.

Število zavarovalnih polic: trenutno aktivnih več kot 320.000 polic zdravstvenih in nezgodnih zavarovanj. Z 31 poslovalnicami smo prisotni po vsej Sloveniji. 

Poleg razvoja novih zavarovalnih produktov iščemo priložnosti za sodelovanje s strateškimi partnerji na komplementarnih področjih. Eden od Vzajemninih strateških ciljev za prihodnje obdobje je bančno zavarovalništvo in širitev na nove trge, pri čemer se bomo v prvi fazi osredotočili na Hrvaško. Pri tem bo ključnega pomena povezovanje z izvajalci, ki zagotavljajo visoko kakovost storitev, kakršno Vzajemna vzdržuje v Mreži izvajalcev zdravstvenih storitev Varuha zdravja s 188 izvajalci. S tem pokrijemo potrebe zavarovancev praktično po vsej Sloveniji.